當(dāng)下，在“萬物皆可元宇宙”的時(shí)代浪潮之下，商業(yè)銀行作為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要一環(huán)，借道元宇宙發(fā)力數(shù)字金融已經(jīng)成為不少銀行的潮流體驗(yàn)。

去年底，百信銀行首發(fā)數(shù)字藏品并同步推出““AI虛擬品牌官”，成為國內(nèi)首家表態(tài)要進(jìn)軍元宇宙的銀行機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，不少銀行雖未對(duì)元宇宙輸出任何觀點(diǎn)，但也在紛紛布局虛擬數(shù)字人賽道，以求在金融消費(fèi)場景中打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)時(shí)搶占先機(jī)。

整體上看，背靠數(shù)字藏品和虛擬數(shù)字人兩大元宇宙爆火概念，商業(yè)銀行在發(fā)力數(shù)字金融轉(zhuǎn)型之路上已經(jīng)小有探索。

中國通信工業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈專委會(huì)新任輪值主席朱幼平表示，銀行與元宇宙的結(jié)合，擁有廣闊的創(chuàng)新想象空間和海量業(yè)務(wù)應(yīng)用前景。隨著元宇宙創(chuàng)新的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，更多銀行的元宇宙創(chuàng)新應(yīng)用正在途中。

“迎接元宇宙”

公開資料顯示，所謂“數(shù)字藏品”即不可替代的代幣(Non-Fungible Token，NFT)是一種架構(gòu)在區(qū)塊鏈技術(shù)上的，不可復(fù)制、不可篡改、分割的加密數(shù)字權(quán)益證明，也可理解為結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)+元宇宙概念所形成的一種虛擬“商品”。

去年，在“元宇宙”概念風(fēng)靡全球的同時(shí)，數(shù)字藏品也一應(yīng)變得風(fēng)生水起，并同時(shí)也吸引到了來自銀行體系的目光，并率先由百信銀行搶先試水。

據(jù)悉，在去年11月，百信銀行成立四周年之際，該行在業(yè)內(nèi)發(fā)行了“4 in love”四周年紀(jì)念數(shù)字藏品，并同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象。據(jù)百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)介紹，此次發(fā)行數(shù)字藏品是該行迎接元宇宙的一次嘗試。

這也使得百信銀行成為國內(nèi)首家表態(tài)要“迎接元宇宙”的銀行機(jī)構(gòu)。

銀行搶灘布局

值得注意的是，從去年下半年“元宇宙”概念板塊不斷走強(qiáng)的同時(shí)，多家銀行也已經(jīng)瞄準(zhǔn)這一業(yè)態(tài)。

去年12月27日，在百度公司元宇宙產(chǎn)品“希壤”的發(fā)布會(huì)上，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機(jī)構(gòu)宣布“入駐”希壤。今年1月6日，江蘇銀行表示，該行基于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和數(shù)字化金融底層邏輯的研判，結(jié)合自身優(yōu)勢，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。

江蘇銀行介紹，自2014年開始，江蘇銀行就已經(jīng)開始推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步探索并落地大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G等金融科技解決方案。隨著人機(jī)對(duì)話、金融大腦、多模態(tài)身份識(shí)別、客戶畫像、數(shù)字員工、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、5G Volte通信等金融科技產(chǎn)品不斷積淀和完善，該行已逐步建立起符合自身特點(diǎn)的金融元宇宙基礎(chǔ)底座和技術(shù)保障。

此外，在1月11日，中國移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)元宇宙產(chǎn)業(yè)委員會(huì)公布首批成員接納名單，浙商銀行更是位列其中。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，盡管元宇宙的應(yīng)用目前處于初級(jí)階段，但結(jié)合VR、AR軟硬件應(yīng)用作為新的營銷工具，可以大幅提升客戶的沉浸式體驗(yàn)，中小銀行通過這些服務(wù)吸引客戶關(guān)注也不失為一種好辦法。

“現(xiàn)在銀行大量業(yè)務(wù)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上，大大提高了服務(wù)效率和方便性。未來VR、AR等可以進(jìn)一步豐富線上服務(wù)的范圍，給客戶更好的體驗(yàn)，增加客戶粘性。”寶新金融首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊表示。

“數(shù)字員工”成銀行打造沉浸式服務(wù)重要載體

而提到“沉浸式體驗(yàn)”，當(dāng)前在銀行業(yè)內(nèi)多有落地的，還有虛擬數(shù)字人一角色。只不過銀行推出數(shù)字人的早期，多數(shù)還只是將其歸結(jié)到人工智能。

不過，隨著自去年以來元宇宙的爆火，業(yè)內(nèi)已有不少人士認(rèn)為，虛擬數(shù)字人作為元宇宙的核心交互載體，將成為未來銀行與年輕用戶進(jìn)行品牌心智對(duì)話、打造沉浸式服務(wù)體驗(yàn)的重要形式。

據(jù)悉，2021年12月初，江南農(nóng)商銀行與京東智能客服言犀曾共同合作推出VTM數(shù)字員工。該數(shù)字員工擁有仿真人的面容，可以獨(dú)立、準(zhǔn)確完成銀行交易場景的自助應(yīng)答、業(yè)務(wù)辦理、主動(dòng)服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)等全流程服務(wù)。

更早之前，2019年4月份“AI驅(qū)動(dòng)的3D金融數(shù)字人”小浦正式亮相，成為浦發(fā)銀行首位數(shù)字員工;同年12月17日，光大銀行也推出虛擬銀行員工，金融理財(cái)顧問“陽光小智”。

從銀行的角度看，虛擬數(shù)字員工不僅可以24小時(shí)無休的實(shí)現(xiàn)與客戶互動(dòng)，為銀行節(jié)約成本，為客戶帶來更好的服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)對(duì)于銀行未來切入金融消費(fèi)場景有著重要的意義。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天認(rèn)為，銀行推出虛擬數(shù)字員工首先考慮的是降本增效，但未來還可以在直播、短視頻等場景得到應(yīng)用，助力品牌傳播，取得更廣泛客群的關(guān)注。

NFT和數(shù)字人之外

實(shí)際上，在深圳銀保監(jiān)局劉陽看來，除去近來為銀行為熱議的數(shù)字藏品和數(shù)字人之外，實(shí)際上我國銀行業(yè)對(duì)元宇宙已有積極探索。一是服務(wù)元宇宙概念相關(guān)產(chǎn)業(yè)及企業(yè);二是基于AR/VR技術(shù)進(jìn)行貴金屬銷售;三是建設(shè)VR營業(yè)廳。

以貴金屬銷售為例，中國銀行深圳分行就運(yùn)用了3D虛擬展示、感知交互等技術(shù)，將實(shí)時(shí)形成的虛擬貴金屬，通過移動(dòng)終端與現(xiàn)實(shí)場景相結(jié)合，360度呈現(xiàn)于客戶眼前。同時(shí)，支持多維度查看產(chǎn)品細(xì)節(jié)、虛擬試戴試擺放、在線支付購買、分享朋友圈等全流程操作。

劉陽認(rèn)為，未來銀行客戶更可能沉浸于元宇宙線上應(yīng)用，銀行應(yīng)順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和元宇宙的方向去做場景金融延伸，或能連接更廣泛的客群。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員孫揚(yáng)也曾表示，元宇宙未來可能從無感體驗(yàn)金融產(chǎn)品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產(chǎn)品實(shí)時(shí)創(chuàng)造等方面改變銀行業(yè)務(wù)。(鄒文榕)